Veel winkels bieden hun klanten creditcards aan, die meestal worden geleverd met geld-terug-voordelen en andere voordelen. Voordat u zich echter aanmeldt, moet u de voordelen van de kaart zorgvuldig beoordelen. Verder moet je beoordelen of je echt nog een creditcard nodig hebt. Het opslaan van creditcards kan uw credit score schaden en ze kunnen ervoor zorgen dat u dieper in de schulden raakt.
Stappen
Deel 1 van 2: Analyse van de voordelen van de kaart
Stap 1. Vraag of je de kaart overal kunt gebruiken
Sommige winkelcreditcards kunnen alleen in de winkel of bij een kleine groep winkels worden gebruikt. Dit zijn "closed-loop"-kaarten. Als u een creditcard wilt die u overal kunt gebruiken, zoek dan naar een "open-loop" -kaart.
Open loop-kaarten dragen vaak het Visa-, MasterCard-, Discover- of American Express-logo erop
Stap 2. Controleer of u geld terugkrijgt
Uw kaart kan u een percentage van elke aankoop geven. U kunt bijvoorbeeld 5% terugkrijgen op elke aankoop die u in de winkel doet.
- Sommige kaarten bieden zelfs meer geld terug, afhankelijk van de aankoop. Een kaart kan bijvoorbeeld dubbele cashback bieden voor aankopen van benzine.
- Andere kaarten zullen elke maand categorieën rouleren waarmee u extra geld terug kunt verdienen.
- Controleer ook of er limieten zijn gesteld aan het bedrag dat u kunt besteden dat in aanmerking komt voor cashback.
Stap 3. Bepaal de korting die u krijgt om de kaart te openen
Dit kan een veel groter percentage zijn. U kunt bijvoorbeeld 10-20% korting krijgen op uw aankoop wanneer u de kaart opent. U moet begrijpen dat dit een eenmalig aanbod is dat bedoeld is om u aan te sporen om u aan te melden.
- Als je de kaart gaat krijgen, zorg er dan voor dat je voldoende merchandise koopt. Pak de kaart niet als je naar een winkel rent om leggings te kopen. Meld u in plaats daarvan aan voor de kaart wanneer u substantiële aankopen heeft gedaan.
- Vraag of er een limiet is op het bedrag dat u kunt besteden bij het openen van de kaart.
Stap 4. Kijk naar de rente van de kaart
Uw winkelcreditcard brengt rente in rekening voor alle onbetaalde saldi. U moet dit nummer goed bekijken. Gemiddeld hebben winkelcreditcards APR's van 25-30%.
De rente op de creditcard van een winkel is vaak hoger dan wat u voor een creditcard via een bank zou kunnen krijgen
Stap 5. Analyseer eventuele exclusieve aanbiedingen
Veel winkelcreditcards worden geleverd met speciale promo's of andere voordelen die exclusief zijn voor kaartleden. De winkelbediende moet u deze uitleggen. U kunt bijvoorbeeld het volgende krijgen:
- speciale verkoop
- hoogwaardige coupons
- uitnodigingen voor evenementen die alleen voor leden zijn
- retouren zonder ontvangstbewijs
- gratis cadeauverpakking
- geen verzendkosten
Stap 6. Controleer hoe u beloningen kunt inwisselen
Uw geld terug kan op uw rekening worden bijgeschreven en van uw saldo worden afgetrokken. Andere kaarten kunnen u echter een cadeaubon sturen zodra u een bepaald aantal punten heeft bereikt. U moet vragen hoe u uw beloningen kunt inwisselen.
- Sommige kaarten maken het erg moeilijk om beloningen in te wisselen. Sommige kaarten kunnen bijvoorbeeld slechts één keer per jaar beloningen inwisselen.
- Sommige kaarten zullen het saldo ook niet van maand tot maand overschrijven. Dit betekent dat u de beloningen elke maand moet inwisselen of verliezen.
Stap 7. Vraag of er een vertraagde betalingsactie is
Vaak wordt de kaart geleverd met een initiële financieringsperiode van 0%. Met deze periode kunt u zes maanden of langer geen betalingen doen. Je zou kunnen denken dat dit een geweldige deal is, omdat je elke maand een beetje kunt afbetalen.
- Als u uw saldo echter niet volledig betaalt aan het einde van de aflossingsvrije periode, kunt u te maken krijgen met een hoge rente.
- Controleer of de rente geldt voor het openstaande saldo of met terugwerkende kracht voor het gehele aanvangssaldo. Dit kan een groot verschil maken.
Stap 8. Onderzoek kaarten van andere winkels
Er zijn veel opties die er zijn. Daarom moet u rondkijken voor de beste kaart. Vergelijk cashback, rentetarieven en vertraagde betalingstermijnen voor verschillende kaarten.
- Kijk op internet. Sommige websites, zoals NerdWallet, hebben winkelcreditcards voor u vergeleken.
- Consumer Reports heeft ook een handige gids voor creditcards van grote winkels, die hier beschikbaar is:
Deel 2 van 2: Beoordelen of je de kaart nodig hebt of niet
Stap 1. Schat in hoeveel u waarschijnlijk zult besparen
Kijk naar de cashback-beloningen van de kaart en probeer te berekenen hoeveel u elk jaar bespaart. Als u zelden aankopen doet die in aanmerking komen voor geld terug, dan is er weinig reden om de kaart af te zien van de initiële korting.
Stap 2. Meet hoe comfortabel u een nieuwe kaart opent
Hoe meer kaarten u heeft, hoe groter de kans dat u vergeet een betaling uit te voeren. Als u overweldigd wordt door kaarten, wilt u misschien een aanbieding voor een winkelcreditcard laten liggen. Experts raden aan om jezelf te beperken tot drie of vier kaarten.
Als u ijverig bent met uw huidige kaarten, kunt u mogelijk een nieuwe kaart aan
Stap 3. Begrijp hoe de kaart uw kredietscore kan beïnvloeden
Uw credit score helpt bepalen hoeveel u betaalt voor een hypotheek en auto, en ook of u een appartement kunt huren of zelfs een baan kunt krijgen. Hoe hoger uw credit score, hoe beter. Een winkelcreditcard heeft op de volgende manieren invloed op uw kredietscore:
- Om een aanvraag in te dienen, moet de creditcardaanbieder uw kredietgeschiedenis opvragen. Dit zal resulteren in een "harde trek". Als u te veel harde trekken heeft, kan uw credit score dalen.
- U kunt de kaart voor de eerste korting krijgen en vervolgens overwegen om deze te sluiten. 15% van uw kredietscore is echter gebaseerd op de lengte van uw kredietwaardigheid. Het snel openen en sluiten van een rekening kan u schaden.
- Desalniettemin is een winkelcreditcard een goede optie als u probeert uw kredietgeschiedenis op te bouwen. Retail-creditcards zijn meestal gemakkelijker te krijgen dan creditcards van een bank. Door uw kredietgeschiedenis op te bouwen met een winkelcreditcard, kunt u uiteindelijk in aanmerking komen voor een creditcard van een bank.
Stap 4. Bevestig dat u uw saldo elke maand volledig betaalt
Als u uw saldo niet elke maand kunt betalen, is er weinig reden om een winkelcreditcard te openen. De rente die u opbouwt, annuleert alle "cashback" die u voor aankopen krijgt.
- De andere voordelen die u mogelijk krijgt, zoals kortingsbonnen, worden ook geannuleerd.
- Onthoud dat winkels deze kaarten niet voor niets aanbieden. Ze hopen geld aan je te verdienen!
Stap 5. Analyseer uw creditcardschuld
Als u geld terugkrijgt, komt u misschien in de verleiding om meer te kopen dan u normaal zou doen - en meer dan u realistisch gezien kunt afbetalen. Tel uw totale creditcardschuld bij elkaar op. Degenen die met schulden worstelen, moeten geen winkelbeloningskaart nemen.
Tips
- Normale bankcreditcards zijn doorgaans een betere deal dan winkelcreditcards. Veel bankcreditcards worden geleverd met beloningsprogramma's en bieden meer keuzemogelijkheden voor het inwisselen van uw punten. Bankcreditcards hebben ook hogere bestedingslimieten, lagere APR's en meer vergevingsgezinde rentetarieven als u een saldo bijhoudt na een promotieperiode.
- Als u worstelt met creditcardschulden, zoek dan een kredietadviseur bij u in de buurt en maak een afspraak. Het is onwaarschijnlijk dat u uit de schulden kunt komen door meer krediet aan te gaan. In plaats daarvan zal een kredietadviseur u helpen bij het opstellen van een afbetalingsplan en kan hij onderhandelen met uw schuldeisers om vergoedingen en rente te verlagen.
