Amerikaanse staatsspaarobligaties zijn normaal gesproken iets waar u aan vasthoudt totdat ze hun volledige looptijd hebben bereikt. Als u ze moet verzilveren om noodkosten te dekken, probeer dan eerst vervallen obligaties te verzilveren. Als u ook onrijpe obligaties moet verzilveren, bereken dan hoeveel geld u kunt winnen en verliezen bij een vroege opname. Zorg ervoor dat u in aanmerking komt om uw obligaties te verzilveren voordat u het probeert. De meeste obligaties moeten minstens een jaar oud zijn, maar als uw regio te maken heeft met noodsituaties, zoals overstromingen of branden, komt u mogelijk in aanmerking voor contante obligaties in hun eerste jaar.
Stappen
Methode 1 van 2: Kiezen om de obligatie te verzilveren
Stap 1. Controleer online de waarde van uw obligaties
U kunt dit doen met behulp van de rekenmachine op de website van het Amerikaanse ministerie van Financiën. Houd uw obligaties bij de hand wanneer u naar de website gaat. Selecteer de serie en coupure van uw spaarbon uit de daarvoor bestemde vervolgkeuzemenu's. Voer de uitgiftedatum van de obligatie in het daarvoor bestemde veld in en klik op 'Berekenen'.
Op de volgende pagina ziet u de huidige waarde van de obligatie. Wijzig het datumveld om te zien wat diezelfde obligatie waard zou zijn als u deze op een later tijdstip zou verzilveren
Stap 2. Eerst vervallen obligaties in contanten
Cash in spaarobligaties die al eerder zijn vervallen dan andere. Vervallen obligaties hebben hun maximale waarde bereikt en verdienen geen rente meer. De hoeveelheid tijd die een obligatie nodig heeft om de vervaldatum te bereiken, is gebaseerd op de serie obligaties, maar de meeste obligaties hebben een basislooptijd van 20 jaar.
Stap 3. Cash onrijpe obligaties selectief
Als volwassen obligaties de kosten van uw noodgeval niet kunnen dekken, verzilver dan de onrijpe obligaties die het dichtst bij hun winstpotentieel zijn gekomen. Begin eerst met de oudste obligatie; in de meeste gevallen zal de vroegste spaarobligatie het dichtst bij de vervaldatum zijn, tenzij uw obligaties uit meerdere series komen.
- Controleer de rentetarieven die elke obligatie verdient. De rentevoet werd bepaald op het moment dat u de obligatie kocht. De eenvoudigste manier om het tarief te achterhalen, is door de rekenmachine op de website van het Amerikaanse ministerie van Financiën te gebruiken.
- Serie EE-obligaties, uit de jaren tachtig en negentig, hebben een verlengde looptijd van 10 jaar na de basis van 20 jaar. Deze spaarobligaties lopen in totaal 30 jaar rente op en hebben dus het potentieel om meer waard te zijn dan hun nominale waarde.
- Houd rekening met de tijd van het jaar voor obligaties die vóór mei 1997 zijn gekocht. Deze obligaties brengen elke 6 maanden rente op, dus u verliest een half jaar rente als u ze verzilvert vlak voordat ze een cyclus hebben voltooid. Verzilver ze voor uw noodgeval als ze onlangs een cyclus hebben voltooid.
Stap 4. Zorg ervoor dat u de obligaties kunt verzilveren
Nadat u hebt bepaald welke obligaties u wilt verzilveren, moet u ervoor zorgen dat u in aanmerking komt om ze te verzilveren. Obligaties die te recent zijn, zijn mogelijk niet beschikbaar om in geval van nood te verzilveren. EE-, E- en I-spaarobligaties kunnen pas worden verzilverd als ze een volledig jaar zijn vervallen. Als u echter in een gebied woont dat is getroffen door een natuurramp, kunt u uw obligaties mogelijk vroegtijdig verzilveren.
- Als uw gebied is getroffen door overstromingen, brand, orkaan of tornado, raadpleeg dan het gedeelte Persberichten van de website van het Amerikaanse ministerie van Financiën om te zien of u in aanmerking komt om obligaties af te lossen die minder dan een jaar oud zijn.
- Als u mede-eigenaar bent van een obligatie, kunt u de obligatie onafhankelijk van de mede-eigenaar verzilveren.
- Als u zich momenteel in een ander land bevindt, moet u uw verzoek ondertekenen in aanwezigheid van de bevoegde ambtenaar. Deze functionaris kan een Amerikaanse diplomatieke of consulaire vertegenwoordiger zijn, een functionaris van een buitenlands filiaal van een bank die is opgericht in de VS of het Amerikaanse grondgebied, of een notaris.
- als u zich in een land bevindt dat niet is opgenomen in het Verdrag van Den Haag, moet een Amerikaanse diplomatieke of consulaire ambtenaar het karakter en de jurisdictie van de ambtenaar goedkeuren.
- Als u geen Amerikaans staatsburger bent, moet u ook IRS-formulier W-8BEN invullen.
Methode 2 van 2: Uw obligaties verzilveren
Stap 1. Pak je papieren bij elkaar
Breng een identiteitsbewijs mee, zoals uw paspoort, rijbewijs of socialezekerheidskaart. Zorg ervoor dat de naam op uw obligatie, uw bankrekening en uw identiteitsbewijs overeenkomen. Als uw naam is veranderd, neem dan een naamswijzigingscertificaat of verlopen identificatieformulieren mee waarop uw oude naam is vermeld.
- Als u een obligatie heeft geërfd, moet u mogelijk een gewaarmerkt afschrift van de overlijdensakte overleggen. Bel uw bank van tevoren om hun vereisten te bepalen.
- Als u een bandje verzilvert voor een kind van wie u de wettelijke voogd bent, moet u een kopie van de geboorteakte of ander identificatiemateriaal van het kind meenemen.
Stap 2. Breng de obligaties naar een bank of kredietvereniging
Als u een actieve bankrekening heeft, zou u uw obligaties met weinig inmenging bij uw bank moeten kunnen verzilveren. Als u geen actieve rekeningen heeft, neem dan vooraf contact op met de bank om hun beleid op spaarobligaties te vragen. De bank kan weigeren de obligaties te verzilveren, of ze kunnen slechts een bepaald bedrag willen verzilveren. Ze kunnen ook om aanvullende documentatie vragen.
Stap 3. Verzilver uw obligaties via de post
Mail de spaarobligaties naar de federale overheid als u geen bankinstelling kunt vinden om ze lokaal te verzilveren. Neem contact op met het dichtstbijzijnde kantoor van Treasury Retail Securities. Vraag bij hen een PD F 5179-1-formulier aan. Vul het formulier in en laat uw handtekening door een notaris bekrachtigen. De meeste banken bieden notariële diensten aan voor leden. Als dat niet het geval is, controleer dan uw lokale directory voor notarisrepublieken in uw regio.
- Mail het formulier, samen met de obligaties die u wilt verkopen, via aangetekende post naar de overheid, zodat u trackingservices en een bewijs van levering heeft.
- Het ministerie van Financiën stuurt u een cheque voor de waarde van de obligaties die u hebt verkocht.
Stap 4. Verkoop uw obligaties online op de website van de Schatkist
U mag sommige obligaties op papier omzetten in elektronische vorm en ze online verkopen, zonder dat u de fysieke exemplaren hoeft op te sturen. Als u een elektronische obligatie heeft, kunt u deze online verzilveren. Als u uw papieren obligaties wilt omzetten in elektronische obligaties, maak dan een TreasuryDirect-account aan en volg de instructies vanaf daar.
